银行如何转型

半年报数据显示，银行中间业务增速急剧下降，且低于整体业绩增速。未来随着利率市场化的逐步推进，银行应当怎么避免对于利差的过度依赖，如何进行转型？
奚君羊在接受「中国聚焦网」采访时告诉记者，中间业务目前只是银行存贷款传统业务的一种补充，和传统业务一样，中间业务也面临着类似的市场资金供求关系，增速下滑自然难免。这只不过是银行本身的一种结构性的分配，整个市场有资金供应需求，汇总到银行来，银行或者以中间业务或者以传统业务进行处理。
事实上，中国银行业所谓的中间业务更多是其传统业务的附庸，并非真正意义上的中间业务，比如管理费、咨询费，这些都是在银行办理贷款业务时派生的。
银行要进行转型，避免过度依赖存贷差，一方面，从银行自身来说，应加强创新和产品的研发能力，通过一些新的业务品种去满足市场多种金融需求，摆脱对于传统业务的过多依赖。目前银行在这方面的能力是偏弱的，对于中间业务创新的投入远远不足，其非传统业务部门比如理财部门等的人员，对于金融工具、金融市场、金融交易的认识和理解程度也远远不够。另一方面，从外部而言，要从政策层面逐步减少对于银行的过度保护。利差很大很好赚钱，银行当然就会一味地去拉存款，对银行的充分保护只会使之缺乏动力也没有必要去创新。应当逐步放松保护，让银行进行充分竞争，让它感到已经很难躺在过去那种靠稳定利差赚钱的模式上过舒适的日子，迫使它不得不去闯出一条新路。最后，还要逐步形成综合经营的金融体系格局。目前中国金融业还是以分业经营为主，银行、保险、证券、信托，到处都是边界，创新的余地就很少。而所谓创新，实际上就是在各种金融需求与银行能够提供的服务之间找到一个切入点，以一种新的业务品种来满足这种需求。
奚君羊还向「中国聚焦网」透露，对促进银行之于实体经济的支持，外界所能做的余地其实很小。因为银行毕竟是企业化的经济组织，不能施加强制性的行政命令，只能对银行资金向非实体性、虚拟性的经济领域转移设立一定的界限，比如贷款不能用于炒股、炒作房地产等，不能用在明显偏离实体经济的其他地方。从政府、从外部来说，对银行的影响力不是很大。实际上，目前银行资金流向主要也还是实体经济，流向虚拟经济的并不算多。
中国银行业过去那种高速增长的周期确实已经一去不复返了，就好比中国经济再想达到以前那样两位数的高速增长已经不现实。银行业增速会放缓，但仍会有比较好的增长，因为政府对银行还有足够的保护，这种保护将逐步消除，但不会一下子取消。在未来一段时间内，银行的平均利润水平还会比其他一般的工商企业要高。换言之，银行股还是具有一定的投资价值。